Splácate úver, ktorý vás zbytočne stojí viac, ako musí? Refinancovanie úveru vám môže znížiť splátky, zlepšiť cashflow a uvoľniť peniaze na rast biznisu. Zistite, kedy sa oplatí a ako získať výhodnejšie podmienky.
Čo je refinancovanie úveru a čo to znamená pre vaše podnikanie
Ak si kladiete otázku, čo je refinancovanie úveru, odpoveď je jednoduchá. Ide o nahradenie vášho súčasného úveru za nový, ktorý môže lepšie vyhovovať aktuálnym potrebám vašej firmy. V praxi to znamená, že nový úver použijete na splatenie jedného alebo viacerých existujúcich úverov.
Zvyčajne vám to prinesie výhodnejšie podmienky, nižšie mesačné splátky, lepšie nastavený cashflow a jeden prehľadný záväzok namiesto viacerých úverov, ktoré vám komplikujú financovanie.
Kedy sa refinancovanie úveru oplatí?
Refinancovanie úveru môže byť vhodným riešením, ak:
- platíte vysoké splátky, ktoré príliš zaťažujú cashflow vašej firmy,
- môžete získať nižší úrok alebo lepšie podmienky,
- splácate viac úverov naraz a chcete ich spojiť do jedného prehľadného záväzku,
- máte krátku splatnosť a potrebujete si splátky rozložiť na dlhšie obdobie,
- pôvodný úver je ušitý na inú fázu vášho podnikania, než v akej ste teraz,
- chcete uvoľniť peniaze na investície, rozvoj alebo preklenutie náročnejšieho obdobia.
Najvýhodnejšie refinancovanie úveru – na čo si dať pozor?
Ak chcete získať najvýhodnejšie refinancovanie úveru pre malých a stredných podnikateľov, nepozerajte sa len na atraktívny úrok v ponuke. Zamerajte sa na to, koľko v skutočnosti zaplatíte počas celej doby splácania a ako nové podmienky ovplyvnia firemný cashflow.
Pri výhodnom refinancovaní si vždy všímajte:
- celkové náklady úveru, nielen úrokovú sadzbu,
- poplatky za poskytnutie úveru a prípadné ďalšie služby,
- dĺžku splatnosti a to, či vám skutočne uľahčí mesačné splácanie,
- možnosti mimoriadnych splátok a predčasného splatenia bez vysokých sankcií,
- flexibilitu podmienok napríklad, či viete reagovať na rast alebo dočasný pokles tržieb.
Ako môže refinancovanie zlepšiť cashflow firmy
Pri rozhodovaní o refinancovaní úveru je podstatné jediné – či sa vášmu firemnému rozpočtu po zmene skutočne uľaví. Jedným z hlavných dôvodov refinancovania býva snaha zlepšiť firemný cashflow. Ak sa podarí znížiť mesačné splátky alebo predĺžiť dobu splatnosti, firme môže zostať viac finančných prostriedkov na každodennú prevádzku, investície či vytvorenie rezervy na nečakané situácie.
Zdravý cashflow v podnikaní znamená, že ste schopní načas zaplatiť dodávateľov, mzdy aj odvody a vytvárať rezervu aspoň na niekoľko mesiacov fixných nákladov. Okrem toho získavate väčšiu voľnosť investovať do nových technológií, marketingu či rozširovania tímu.
Priamy úver od SZRB ako riešenie pre refinancovanie aj rast
Ak chcete, aby sa vášmu rozpočtu po refinancovaní úveru reálne uľavilo, Priamy úver od SZRB vám umožňuje refinancovať existujúce úvery a získať peniaze na ďalší rozvoj podnikania. V jednom úvere spojíte splatenie starších a menej výhodných úverov s financovaním investícií alebo prevádzky.
- Priamy úver máte k dispozícii už od 30 000 EUR so splatnosťou až do 20 rokov pri investičných úveroch, prípadne kratšou pri prevádzkovom financovaní.
- Vďaka tomu si môžete splátky rozložiť na dlhšie obdobie, nastaviť ich podľa možností firmy a využiť aj odklad splácania istiny na úvod.
- Oceníte aj možnosť refundovať náklady až 12 mesiacov spätne a refinancovať úvery z iných bánk.
O úver môžete požiadať vtedy, ak máte firmu so sídlom na Slovensku, minimálne 24‑mesačnú podnikateľskú históriu a štandardné finančné výkazy. Priamy úver môžete zabezpečiť nehnuteľnosťou, strojmi, zásobami, pohľadávkami alebo treťou osobou.
Ako postupovať pri refinancovaní úveru krok za krokom
Ak chcete, aby refinancovanie úveru naozaj zlepšilo financie vašej firmy, inšpirujte sa týmto postupom:
- Získajte prehľad o svojich úveroch. Spíšte si výšku zostatku, úrokové sadzby, splatnosť, mesačné splátky aj prípadné poplatky za predčasné splatenie.
- Stanovte si cieľ refinancovania. Chcete nižšie splátky, dlhšiu splatnosť, jednoduchší prehľad (jeden úver namiesto viacerých), alebo financie na ďalší rozvoj podnikania?Jasný cieľ vám pomôže vybrať vhodné riešenie.
- Pripravte potrebné dokumenty. Základom sú finančné výkazy za posledné roky, prehľad záväzkov, doklady k zabezpečeniu a dokumenty k podnikaniu.
- Porovnajte ponuky refinancovania. Nesledujte iba úrokovú sadzbu, ale aj celkové náklady, dĺžku splatnosti, flexibilitu splátok a prípadné poplatky. Zvážte aj špecifické možnosti, ktoré ponúka aj Priamy úver od SZRB, napríklad dlhšiu splatnosť, odklad istiny či refundáciu nákladov.
- Vyberte si riešenie a dohodnite podmienky.
Oplatí sa refinancovanie úveru aj vašej firme?
Máte pocit, že súčasné splátky zaťažujú rozpočet alebo vám úverové podmienky zväzujú ruky? Zamyslite sa nad tým, či sa refinancovanie úveru oplatí aj vašej firme. Ak chcete nájsť najvýhodnejšie refinancovanie úveru vo vašej situácii, nechajte si urobiť konkrétnu ponuku s prepočtom, ako sa zmenia vaše mesačné splátky, cashflow a celkové náklady.
Neváhajte a obráťte sa na regionálneho zástupcu SZRB, ktorý vám prinesie riešenie na mieru.
